Track 9: Geld im Alltag
Zinseszins, Kosten, Inflation, Schwankung, Rentenlücke, Kredit und die kleinen Schulden — vorgerechnet, nicht empfohlen. Eine benannte Lehrvariante: keine Produkte, keine Beratung.
Zeit und Zins: eine Rechnung, vier Namen
Dieser Kurs erklärt, wie Geld über Zeit funktioniert — so, wie eine gute Aufklärung vor einer Operation erklärt, was passieren kann. Er nennt keine Produkte und keine Anbieter, spricht keine Empfehlung aus und ist keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung. Alle Renditen, Kosten und Zinsen sind Lehrwerte, die du verschieben kannst; die Zukunft kennt niemand.
Offen gesagt: Der Gründer dieses Campus legt selbst Geld an, betreibt Mining-Geräte und hält Kryptowerte. Das steht hier, damit du den Interessenkonflikt kennst — und deshalb gibt es in diesem Kurs nichts zu kaufen.
Alles, was mit Geld über Zeit passiert, folgt einer einzigen Mechanik: Ein Betrag wächst oder schrumpft um einen Anteil pro Jahr, und dieser Anteil wirkt jedes Jahr auf das, was das Vorjahr hinterlassen hat. Beim Sparen heißt das Zinseszins. Beim Kredit heißt es Zins auf die Restschuld. Bei den Kosten einer Geldanlage heißt es Kostenquote, bei der Inflation Kaufkraftverlust. Vier Namen, eine Rechnung.
Und diese Rechnung ist so unanschaulich, dass fast alle sie unterschätzen. 100 € im Monat über vierzig Jahre sind 48 000 € Einzahlung. Bei 6 % Rendite im Jahr stehen am Ende rund 200 000 €. Drei Viertel davon sind nicht eingezahlt, sondern gewachsen — und das meiste davon in den letzten fünfzehn Jahren.
Die 72er-Regel
72 geteilt durch die Rendite in Prozent ergibt die Jahre bis zur Verdopplung. Bei 6 % sind das 12 Jahre, bei 3 % sind es 24, bei 1 % sind es 72. Das ist die eine Faustformel, die man aus diesem Kurs mitnehmen sollte — sie gilt für Vermögen, für Schulden, für die Inflation und für Kosten gleichermaßen.
Wirkt über die ganze Zeit. 20 000 € mit 25 sind bei 6 % mit 65 rund 200 000 € — ohne einen weiteren Euro.
Der spätere Euro hat weniger Zeit. Die ersten zehn Jahre einer Sparrate bringen am Ende mehr als die letzten zwanzig.
Die einzige Größe, die man nicht nachkaufen kann. Mit 45 anzufangen bringt weniger als ein Drittel von mit 25 — bei gleicher Rate.
Warum das dich angeht
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